券商四大模式探路網際網路金融 面臨被搶食競爭壓力

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  建網上商城賣資訊、拓展“一站式”金融管理服務、網上開戶、探索混業服務模式

  “未來金融業將向兩個方向發展。按照‘二八法則’定律來看,100%的金融産品將通過網際網路、移動終端等技術走向標準化、大眾化、規模化道路。”國泰君安董事長萬建華前不久在一次講座上這樣表示。

  在點點滑鼠、動動手指就能完成全都 事的網際網路時代,以往的金融消費習慣也在慢慢被改變。網上交易終端經過10多年的發展,已經形成一套完整性的技術、業務架構。而且,券商對移動終端産品的定位還相對模糊。然而,券商與網際網路之間的緣分不僅那么 ,網上開戶、開設網上商城、與銀行實現對接等等,一定会 券商在網際網路時代“觸網”的模式,也是將金融與網際網路融合的妙招。

  不過,不論是從網上開戶的“客戶體驗”,還是從券商網上賣産品和賣資訊服務的銷量、口碑來看,券商的網際網路之路走的並不順利。一并,券商還面臨網際網路公司等第三方公司搶食證券網際網路業務的競爭壓力。但在金融服務與網際網路融合的趨勢下,券商也必須接受這樣的壓力和挑戰。

  搭建網路平臺:

  金融與網際網路的融合

  據艾瑞諮詢2013年一季度中國網路購物市場數據顯示,一季度中國網路購物市場交易規模為3520.8億元,較去年同期增長36.6%。在那么 巨大的市場蛋糕和需求“誘惑”下,券商們也開始建立網上商城。國泰君安、華泰證券、華創證券、方正證券等等,已經邁出了大膽嘗試的第一步。然而,不管是開設網上商城還是入駐天貓商城,這些券商做出的創新舉措,都將金融與網際網路融合起來。

  案例:

  3月13日,方正證券旗下網店正式入駐天貓商城。方正證券“泉友會旗艦店”目前主要定位為業務展示及服務産品銷售。目前網店月銷量最好的是一款名為“方正泉友會投資決策主力版單月股票軟體”的産品,價格為100元,已銷售133件。與其他眾多天貓網店一樣,該網店全都 産品也在6月中下旬做起“感恩父親節特價活動,來吸引投資者。

  常在天貓和淘寶網購物的消費者對於店舖的“動態評分”非常關注,也全都 村里人 儿常説的店舖信用級別,一般包括三個標準:寶貝與描述相符、賣家服務態度、賣家發貨速率。在方正證券泉友會旗艦店上線3個多月之後,店舖的動態評分中,最被消費者看中的“寶貝與描述相符”這一項指標,比同行業平均水準低出0.78%。不過,網店不論是在頁面設計、産品豐富程度還是服務上,都比剛上線時更加完善。

  和方正證券做法類似的是齊魯證券。不過,齊魯證券選擇進駐成本較低的“淘寶網”,並命名為“齊魯證券融易品牌店”。從店舖信用級別來看,齊魯證券的這家網店在“寶貝與描述相符”這一項指標上,高出同行業水準49.09%,你这些 標準在淘寶網的店家中是是不是不錯的,不過這也與該網店的交易量有關。網站顯示,齊魯證券的淘寶店創店時間為今年2月份,然而其銷量卻不高,全都 全都 會拉低消費者對於産品的總體評價。

  齊魯證券融易品牌店銷量最好的産品是標價38元的“消息紅綠燈(微信季度版)投資資訊産品”,100天內銷售100件,這對於淘寶網店來説,銷量的確一般。不過,與方正證券炒股投資顧問專屬股票資訊動輒上千元的價格相比,齊魯證券均價幾十元的資訊産品也較為親民。

  除此之外,還有其他券商開設了網上商城,比如國泰君安、華泰證券。國泰君安的網上商城開設的較早其他,而華泰證券的“漲樂網”與國泰君安的網上商城類似,不僅能并能網上開戶,還能并能投資基金産品、信託産品。今年2月份上線的華創證券網上商城更有“電商范”,上架商品僅有為數那么 来太满的幾款金融産品,其餘都被服飾、化粧品、珠寶數位等佔據,其中全都 乏奢侈品牌。有業內人士表示,華創證券的這種做法能并能增加客戶粘度,為客戶提供增值服務,並一定会 真的要涉足電商界。

  移動終端:

  發展“一站式”金融管理服務

  如今,地鐵、餐廳及街頭等地方隨處可見的“低頭族”,已經説明瞭消費者對於手機、平板電腦等移動終端的熱情及依賴。一定会 越來那么 多的投資者通過這些移動終端來隨時隨地進行投資和接受理財服務。而移動互聯的私密、及時、方便价值形式也註定了移動終端將是投資者接觸證券公司最方便的途徑。

  以美國網路經紀商TD Ameritrade為例,1998年該公司日均交易1.8萬筆交易,而到2012年日均交易達到了36萬筆,是1998年的20倍。行業統計數據顯示,通過移動交易終端下單數量已經佔據證券公司非現場交易的15%以上,在日韓等移動網路發展較快的國家更是達到了100%以上。能并能想見,伴隨移動網際網路技術的進步和應用普及,這一比例在全球範圍內還將繼續提高。

  不過,值得注意的是,證券、基金投資者在應用終端軟體方面,首要考慮的還是軟體的安全性,其次才是私密性、及時性和便捷性。全都 ,風險控制應當放进去去重要的位置。

  案例:

  中投證券、國信證券、國泰君安證券、華泰證券、中信證券、光大證券等一大批知名券商早已先後發佈了新一代手機證券軟體。

  一般來説,手機炒股應用軟體系統從功能上除了具有普通的行情揭示、股票委託功能外,還加入了開放式基金委託、專有手機資信公告、優理寶特色資信等功能,豐富了手機終端內容。不過,當前券商在手機等終端上的耕耘多限于資訊服務和交易服務。未來,移動終端勢必还要承載更多的交互性服務。

  國泰君安董事長萬建華在其新著《金融e時代》中提到:“券商移動終端産品的內涵还要擴充,從原來的以行情、委託、諮詢等服務與交易通道義務為主的應用,延伸到既要服務於交易通道,更要服務於非交易通道的業務。真正成為用戶和券商之間的行銷服務渠道。這原应著,金融産品銷售、基金代銷、集合理財、預約開戶、風險評測等一系列業務模組完整性能并能遷移到券商移動終端産品上,讓用戶通過移動終端享受‘一站式’的金融管理服務。”

  網上開戶:

  助推經紀業務轉型

  網上開戶原应是券商在進軍網際網路眾多創新嘗試中,眼下是最受歡迎、容易實施的一項。早已在市場中發展壯大的大券商已經辦理了其他客戶的開戶業務。據悉,招商證券和益信建投是第一批獲得通過開展非現場開戶業務的券商,而其他中小券商則在焦慮中觀望局勢變化。

  中國證券經紀業務當前正處在從傳統經紀向網路經紀業務轉型的階段,對照美國網路經紀業務引發的 “佣金自由化後的服務升級”,以美國嘉信理財為例,其抓住網際網路革命契機,在競爭中實現華麗轉型。也許,“網上開戶”并能對我國券商傳統經紀業務起到拋磚引玉的作用。

  案例:

  今年3月份,中國證券業協會公佈了《證券公司開立客戶賬戶規範》(簡稱《規範》)非現場開戶分為兩每项,一是見證形式開戶,二是網路非現場開戶。前者早已開展,而後者的關鍵在於还要向客戶發放數字證書,由中證登建立相關技術系統,從而讓券商開展相關服務。然而,中證登在5月中旬下發的《數字證書認證管理暫行妙招(徵求意見稿)》,規定了“數字證書應當在確認市場參與者身份真實性基礎上,採取臨櫃、見證以及本公司認可的其他妙招進行發放”。也全都 説,投資者還是还要與營業部工作人員進行臨櫃或非營業部見證。不過,徵求意見稿中的“以及本公司認可的其他妙招進行發放”這句話還是為未來徹底網路化發放妙招留出空間。

  政策一齣臺,隨即引來各家券商積極響應。在政策出臺後短短兩個工作日內,招商證券、中信建投、華泰證券率先在官方網站的首頁顯著位置,推出網上開戶快速通道。不過從投資者的反饋情况來看,我愿意網上開戶並一定会 那麼便捷。網路註冊流程時間長,程式也較為繁瑣,並且還还要等待工作人員回訪。即使這些流程通過了,全都 原应著能并能開始炒股。相比之下,作為另一項非現場開戶妙招的見證開戶就少了全都 條件限制,從電話預約到到府服務,基本一天之內就能读懂。

  與銀行對接:

  分業經營下的混業服務模式

  “理財和財富管理業務的競爭將是證券業内部管理以及各金融業態之間對於客戶、産品、服務和投資業績的競爭,這實際上是分業經營下的混業服務模式。”在《金融e時代》有這樣一句話,勾畫了金融機構之間既競爭又合作的微妙關係。

  業內人士表示:“券商在資訊、投資等領域是專家,銀行的強項是貸款、結算等領域。長遠考慮,雙方正在探索企业合作和領域。”長期以來,銀行發行的理財産品雖然面對來自券商、信託等機構的激烈競爭,“时不时被追趕,從未被超越”,其霸主地位始終無法動搖。自身網點眾多是銀行的競爭優勢之一,現在,銀行正通過這一優勢頻頻為其他金融機構代銷理財産品。

  案例:

  2012年11月份,證監會正式發佈《證券公司代銷金融産品管理規定》(以下簡稱《規定》),允許證券公司能并能代銷經國家有關部門原应其授權機構批准原应備案在境內發行的各類金融産品,券商開賣商業銀行理財産品就此開閘。今年3月4日,光大銀行通過宏源證券代銷其發行的光大銀行理財産品,開創了券商發行銀行理財産品的先河。此次宏源證券將主要代銷光大銀行固定收益、固定期限類的理財産品。這原应著,如今投資者既能并能選擇從光大銀行櫃檯、網銀、手機銀行等渠道購買理財産品,并能并能通過其他城市商業銀行、信用聯社櫃檯、券商等渠道,享受到光大銀行理財産品帶來的較高收益。據了解,投資者在宏源證券認購光大銀行理財産品時的費率,與光大銀行及其他機構代銷點一致。

  網際網路金融註定將成為2013年證券行業的關鍵詞之一。監管層也“支援證券公司與網際網路金融合作,支援設立網上證券公司”。對於券商來説,網上開戶、搭建網路平臺、發展移動終端服務等等一定会 券商在進軍網際網路道路上摸索前進的足跡。

  而競爭是無處沒有的,券商所擔心的,是在這一輪網際網路化潮流中,是由券商引領行業改變,還是網際網路公司等第三方公司獲得券商業務牌照,從而搶食證券網際網路業務。今年兩會期間,騰訊公司董事會主席兼首席執行官馬化騰表示,正在考慮申請相關金融業務牌照。難以想像,原应客戶數量高達7億人的騰訊加入了對證券經紀業務的爭奪,傳統券商將要面對的是何其激烈的競爭?